Hauskauf ja oder nein? Das sollten wir als Familie in 2024 beachten
Die eigenen vier Wände und ein Garten noch dazu? Der Traum vom Eigenheim beschäftigt viele Familien. Ein eigenes Haus verspricht Sicherheit und Geborgenheit. Doch ist der Kauf wirklich die richtige Entscheidung? Werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Aspekte. Hauskauf ja oder nein? Das sollten wir als Familie in 2024 beachten.
Schon Pippi Langstrumpf hat gesungen: „Ich hab’ ein Haus, ein kunterbuntes Haus ein Äffchen und ein Pferd…“ In der heutigen Zeit müssten zumindest die meisten Hausbesitzer:innen noch ergänzen, dass sie auch einiges an Schulden haben, bevor das Eigenheim irgendwann endlich abgezahlt ist.
Ein eigenes Haus kann ganz wunderbar sein, es gibt aber auch einige potenzielle Nachteile und Risiken zu beachten. Im Folgenden schauen wir uns die Thematik von verschiedenen Seiten genauer an.
Inhaltsverzeichnis
Vorteile eines eigenen Hauses im Überblick
Ein Haus zu besitzen hat zweifellos seine Reize. Es ist eine Investition in die Zukunft und kann zum Vermögensaufbau beitragen. Die Unabhängigkeit von Vermietern ist ein weiterer Pluspunkt. Endlich keine lästigen Diskussionen mehr über Renovierungen oder Umbauten? Die lauten Nachbarn oben wären auch endlich Geschichte? Das klingt natürlich reizvoll.
Außerdem lässt sich das eigene Heim nach Herzenslust gestalten. Gerade für Familien bietet ein Eigenheim nicht nur mehr Flexibilität, sondern oft auch mehr Stabilität. Die Kinder können in einer vertrauten Umgebung aufwachsen. Das schafft ein Gefühl von Sicherheit und Beständigkeit und kann sich auch sehr positiv auf das gesamte Familienleben auswirken.
Nachteile eines eigenen Hauses im Überblick
Doch der Weg zum Eigenheim ist nicht immer leicht. Die hohe Anfangsinvestition schreckt viele ab und die langfristige finanzielle Bindung bedeutet auch viel Verantwortung. Zusätzliche Kosten wie Grundsteuer, Versicherungen und Instandhaltung kommen auf Hausbesitzer:innen zu. Was aber, wenn mal jemand erkrankt und sich der Kredit nicht mehr abzahlen lässt? Wie geht es im unglücklichen Fall einer Scheidung weiter?
Diese und weitere Faktoren zeigen, dass ein Eigenheim nicht nur Vorteile hat. Je nach beruflicher Situation schränkt ein eigenes Haus natürlich auch die Flexibilität ein. Spontane Umzüge werden schwieriger bis unmöglich, lange Familienreisen eventuell zu teuer. Auch das Risiko eines Wertverlusts bei ungünstiger Marktentwicklung sollte nicht unterschätzt werden – von möglichen Gefahren durch Pfusch am Bau etc. ganz zu schweigen.
Fassen wir die bisherigen Vorteile (+) und Nachteile (–) mal als Zwischenfazit zusammen.
+ Vermögensaufbau
+ Unabhängigkeit von Vermietern
+ Gestaltungsfreiheit
+ Familienfreundliche Stabilität
+ Mietfreies Wohnen im Alter
+ Potenzielle Wertsteigerung
+ Steuervergünstigungen möglich
+ Kredittilgung als Sparform
– Hohe Anfangsinvestition
– Langfristige finanzielle Bindung
– Zusätzliche laufende Kosten
– Eingeschränkte Flexibilität
– Wertverlustrisiko
– Instandhaltungsaufwand
– Hohes Eigenkapital erforderlich
– Abhängigkeit von Zinsentwicklung
– Risiko von Fehlkäufen
Hauskauf ja oder nein? Familie und die Finanzen
Wir möchten natürlich besonders aus Familiensicht die Frage klären, ob ein Hauskauf sinnvoll oder nicht erscheint. Die familiäre Situation spielt nicht selten die entscheidende Rolle, warum sich Menschen und besonders Paare für oder gegen einen Hauskauf entscheiden.
Zentrale Kriterien sind hier in der Regel, wie groß die Familie ist, wie viele Kinder sie aktuell hat und ob weitere Kinder geplant sind. Für kinderreiche Familien bietet ein großes Haus viele Möglichkeiten. Auch besteht die Möglichkeit, dass sich zwei Familien für einen Hauskauf zusammenschließen.
Kinder an sich erfordern schon umfassende Ressourcen, nicht wenige Familien müssen deshalb sparsam sein. Die Arbeitssituation der Eltern ist daher ebenfalls sehr wichtig. Sichere Jobs erleichtern die Entscheidung für ein Eigenheim.
Auch das Umfeld verdient Aufmerksamkeit. Neben beruflichen Möglichkeiten stellt sich die Frage, ob es gute Schulen in der Nähe gibt. Auch ist zu prüfen, wie die Infrastruktur in der näheren und weiteren Umgebung aussieht.
Nicht zuletzt spielt die Nachbarschaft eine Rolle. Gibt es dort viele Familien mit potenziellen Spielpartner:innen für die Kids? Sind Familien in der Gegend überhaupt willkommen? Ein familienfreundliches Umfeld macht das Leben im eigenen Haus deutlich angenehmer.
Finanzielle Überlegungen beim Hauskauf
Vor dem Hauskauf steht im besten Fall eine gründliche Finanzplanung. Ein realistisches Budget ist unerlässlich, wobei auch alle Nebenkosten berücksichtigt werden müssen. Wie steht es um das Eigenkapital?
Ist die Kreditwürdigkeit gegeben? Die langfristige finanzielle Belastung sollte ehrlich eingeschätzt werden, damit es in schwierigen Zeiten nicht zu größeren Problemen kommt.
Suche, Entscheidung und Expertenrat
Wer selbst schon einmal gesucht hat, weiß, dass die Recherche nach der passenden Immobilie ziemlich herausfordernd sein kann. Der Zustand des Hauses ist entscheidend und Renovierungsbedarf sollte realistisch eingeschätzt werden.
Die Lage des Hauses beeinflusst am Ende nicht nur den Preis, sondern auch die Lebensqualität. Das Entwicklungspotenzial der Gegend ist ein weiterer Faktor. Manche Gegenden haben vielleicht nicht den besten Ruf, werden aber immer lebenswerter. Hier sind dann sogar (relative) Schnäppchen möglich.
Eine gute Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel und kurze Wege zur Arbeit erleichtern den Alltag. Hier macht es Sinn, ehrlich zu prüfen, wie viel Lebenszeit für zusätzliche Fahrten investiert werden muss. Manchmal erscheint das auf lange Sicht dann nicht mehr ideal.
Hauskauf ja oder nein? Abwägen und entscheiden
Die Entscheidung für oder gegen einen Hauskauf ist komplex. Jede Familie hat ihre eigenen Prioritäten und Möglichkeiten. Eine sorgfältige Abwägung aller Aspekte ist daher wirklich unerlässlich. Tipps von Freund:innen und Familie können nicht schaden, ersetzen aber selten Expertenwissen.
Häufig kann eine professionelle Beratung sehr hilfreich sein. Ist die Bausubstanz bei einer älteren Immobilie wirklich so solide, wie sie dargestellt wird? Ist der Kaufpreis gerechtfertigt oder nicht? Regionale Expert:innn, helfen diese Fragen auf Faktenbasis zu beantworten.
Dabei gibt es Fachleute, die sich besonders gut mit einigen Regionen auskennen. Wer z.B. in der Stadt Essen auf der Suche ist, kann einen Experten für eine Immobilienbewertung in Essen anfragen, der die Besonderheiten der Umgebung gut einschätzen kann.
Hauskauf ja oder nein? Besonderheiten in 2024
Der richtige Zeitpunkt kann beim Hauskauf sehr zentral sein. Die Preise für Immobilien können sich in recht kurzer Zeit verändern, auch die Zinsen entwickeln sich mitunter sehr dynamisch. Darüber hinaus gilt es zu prüfen, ob zurzeit Förderungen für den Hauskauf bzw. Familien angeboten werden.
Besonders wichtig ist selbstverständlich die aktuelle Preisentwicklung. Einige Immobilienpreise sind seit 2022 gesunken, bleiben aber insgesamt noch hoch. In Metropolregionen und Speckgürteln werden die Preise voraussichtlich stabil bleiben oder leicht sinken, während im ländlichen Raum und strukturschwachen Regionen deutliche Preisrückgänge möglich sind.
Bauzinsen und Fördermöglichkeiten
Die Bauzinsen haben sich im Juni 2024 auf einem höheren Niveau von etwa 4% eingependelt. Manche Expert:inneen erwarten, dass sich die Zinsen in der ersten Jahreshälfte 2024 seitwärts bewegen und möglicherweise in der zweiten Jahreshälfte wieder sinken könnten. Sicher weiß das aber niemand.
Obwohl das Baukindergeld ausgelaufen ist, gibt es weiterhin Förderprogramme für Familien. Das KfW-Programm „Wohneigentum für Familien“ (WEF) bietet zum Beispiel zinsvergünstigte Darlehen für energieeffiziente Neubauten. Auch andere Programme können interessant sein.
Hauskauf für Familien in 2024 im Fazit
Ein Hauskauf kann sich lohnen, wenn die Rahmenbedingungen stimmen. Finanzielle Stabilität und eine langfristige Perspektive sind gute Voraussetzungen. Auch die emotionale Komponente spielt eine nicht zu unterschätzende Rolle. Der Wunsch nach einem eigenen Zuhause kann ein starker Antrieb sein – wir sollten aber auch realistisch planen, damit es kein böses Erwachen gibt.
Letztendlich muss jede Familie für sich entscheiden. Ein Eigenheim bietet Chancen, bringt aber auch eine Menge Verantwortung mit sich. Mit gründlicher Vorbereitung und realistischen Erwartungen kann der Traum vom eigenen Haus wahr werden. Familienglück ist aber auch in Mietwohnung oder -haus gut möglich.
Wie steht ihr dem Thema Hauskauf gegenüber? Habt ihr schon gekauft und gebaut – und hat dabei alles gut geklappt? Plant ihr einen Wohnungs- oder Hauskauf und überlegt, ob es die richtige Entscheidung ist? Wir freuen uns über Kommentare.
Artikelbild: Unplash / Artists Eyes; Keywords: Hauskauf ja oder nein?
Jonny ist in einer Familie mit fünf Kindern großgeworden und heute selbst dreifacher Vater. Er bloggt auf moderne-familie.de am liebsten über das Vatersein, Familienreisen, leckeres und gesundes Essen – und über das Image von Familie in Medien und Gesellschaft.
